דירוג אשראי הוא מדד שנקבע על ידי בנק ישראל בשנת 2019, ומבוסס על כלל ההתנהלות הפיננסית של אדם, כפי שתועדה במערכות כלל המוסדות הפיננסיים אל מולם הוא מתנהל, ו/או התנהל בעבר. הדו"ח כולל נתוני אשראי והתנהלות בהתבסס על ניהול חשבונות עובר ושב, משכנתאות והלוואות שנלקחו אל מול בנקים אחרים, חברות האשראי ומוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים מורשים.
בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות מאפשרת למוסדות פיננסיים להכיר התנהלותו של כל לקוח בהיבט הפיננסי, מוסר התשלומים, ולבצע הערכת סיכונים מבוקרת בהחלטה להעמיד אשראי מכל סוג לטובתו.
בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות
מדדי בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות בוחנים את עמידתו של הלקוח בהתחייבויות לאורך זמן, ומעריכים יכולת עמידה בהתחייבויות נוספות. בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות אינה נוגעת בהיקף ההכנסות, חסכונות, אחזקה ברכוש ופרמטרים אחרים.
בין תבחיני הבדיקה:
- היקף התחייבויות קיימות ביחס להכנסות.
- עמידה בתשלומי משכנתא
- עמידה בתשלומי הלוואות מכל סוג
- החזרי תשלומים בהוראות קבע
- אי כיבוד המחאות
- רישום של חשבון מוגבל/חשבון מוגבל הגבלה חמורה
- חדלות פירעון
- הטלת עיקולים על החשבון
- תיקי חבות וגביה בהוצאה לפועל
מהי מטרת בדיקת דירוג אשראי
בדיקת דירוג אשראי על פי תעודת זהות מאפשרת למוסדות הפיננסיים, הבנקאיים והחוץ בנקאיים, לבצע הערכת סיכונים בהחלטה האם להעמיד אשראי לטובתו של לקוח, ובאילו תנאים.
הבדיקה הכוללת מעניקה לכל לקוח ציון, המהווה את המדד עבור גופי האשראי.
באילו נסיבות מתבצעת בדיקת דירוג אשראי על פי תעודת זהות?
בדיקת דירוג אשראי תתבצע על ידי רשויות ומוסדות אשראי במספר נסיבות:
- פתיחת חשבון בנק ובקשה להעמדת מסגרת אשראי בחשבון.
- בקשה להנפקת כרטיס אשראי חדש או נוסף, בחשבון בנק קיים או בחשבון בנק חדש.
- בקשת הלווה בנקאית.
- בקשת הלוואה מגוף חוץ בנקאי.
- אישור עסקת רכישת רכב תחת קבלת מימון.
- בקשה להלוואת דיור (משכנתא)
- בקשה למחזור משכנתא
- בקשה לאיחוד הלוואות
עוד שירותים שאנו מספקים :
תשלום הוצאה לפועל לחצו כאן >> | חובות >>
האם בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות מחייבת את הגופים הפיננסיים
בדיקת הדירוג מתבצעת תחת מספר רב של תבחינים, ובוחנת את ההיסטוריה הפיננסית של הלקוח לאורך שנות תיעוד ארוכות. הבדיקה אינה מספקת לגופים המורשים דו"ח מפורט אודות התנהלות הלקוח, כי אם ציון כולל המהווה את מדד ההערכה והסיכון עבורם. ציון זה אינו מחייב וכל חברה יכולה לבחור להסתמך עליו או להתעלם ממנו, אולם בעולם האשראי מדד הדירוג מהווה כלי עזר מהותי ובעל השפעה.
בנק במנהל את חשבון העובר ושב של הלקוח לאורך שנים ארוכות ומקיים הערכת סיכונים משלו אודות יכולתו של הלקוח לעמוד בהתחייבויות נוספות, עשוי להפחית בערך הציון שהתקבל בבדיקת דירוג האשראי, אולם חברות פיננסיות אחרות, דוגמת חברות אשראי, חברות ביטוח המורשות בהנקת הלוואות ותנאי אשראי ובנקים אחרים ללא נגישות למידע האמור, לרוב לא ייטלו את הסיכון ויקבלו את ציון האשראי המתועד כבסיס להחלטה.
בדיקת דירוג אשראי מוקדמת
קבלת סירוב להלוואה/מתן אשראי על ידי מוסדות פיננסיים מתועדת אף היא, ורבים מעדיפים לפנות לבנק ולמוסדות הללו מוכנים, תוך היכרות עם נתוני הבדיקה והציון הניתן להם, אשר מהווה אסמכתא לאישור או דחייה, אולם גם לתנאי ההלוואה והריבית המהווה את התמחור על פי רמת הסיכון.
ניתן לבצע בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות באתר בנק ישראל, לקבל את המידע מן הבנק, או להסתייע בשירותי ייעוץ וליווי פיננסי. שירותי ליווי פיננסי מספקים מלבד ביצוע של הבדיקה, גם היכרות וכלים בעלי יכולת להשפיע, לשנות מדדים ותבחינים ולייצג את הלקוח בגיוס אשראי אל מול גופים שונים.
